FAQ zu Sparkonto und Festgeld

Ein Sparkonto (auch Tagesgeld) ist jederzeit verfügbar und hat einen variablen Zinssatz, den die Bank anpassen kann. Ein Festgeld hat eine feste Laufzeit und einen fixen Zinssatz, der bis zum Ende garantiert bleibt. Sparkonto bringt Flexibilität, Festgeld bringt Planbarkeit – und meist etwas mehr Zins.

Bei einem klassischen Sparkonto oder Tagesgeldkonto ja – Auszahlungen sind meist am nächsten Bankarbeitstag auf dem Referenzkonto. Manche Banken verlangen für sehr große Beträge eine kurze Kündigungsfrist von wenigen Werktagen. Beim Festgeld ist das Kapital bis zum Ende der Laufzeit gebunden.

Ein Festgeldkonto ist eine Sparform, bei der Sie einen bestimmten Betrag für eine im Voraus vereinbarte Laufzeit anlegen und dafür einen fixen, garantierten Zinssatz erhalten – meist deutlich höher als beim klassischen Sparbuch.

Für Tagesgeld liegen die besten Angebote 2026 zwischen 1,80% und 2,60% p.a., oft mit befristetem Aktionszins. Für Festgeld über 12 Monate bieten die attraktivsten Anbieter zwischen 2,25% und 3,00% brutto p.a. Bei europäischen Banken sind teilweise noch etwas höhere Sätze möglich.

Grundsätzlich jederzeit. Beworbene Aktionszinsen gelten meist für einen befristeten Zeitraum von 3 bis 12 Monaten; danach fällt das Konto auf den regulären Basiszins zurück. Prüfen Sie deshalb immer beide Werte, nicht nur den Aktionssatz.

Das hängt vom Vertrag ab. Viele Banken schließen eine vorzeitige Auflösung komplett aus. Andere erlauben sie mit vollständigem oder deutlich reduziertem Zinsverlust (Vorschusszinsen). Beim Sparkonto stellt sich diese Frage nicht – Sie können jederzeit abheben.

Ja. Beide fallen in Österreich unter die Einlagensicherung Austria bis 100.000 € pro Person und Bank. In der gesamten EU gilt derselbe Schutz nach Richtlinie 2014/49/EU – ob Wien, Berlin, Valletta oder Paris spielt für die Sicherung keine Rolle.

Ja, exakt gleich: 25% Kapitalertragsteuer (KESt) auf alle Zinserträge. Bei österreichischen Banken wird die Steuer automatisch bei jeder Zinsgutschrift abgeführt. Bei ausländischen EU-Banken müssen Sie die Zinsen selbst in der Einkommensteuererklärung angeben.

Faustregel: Notgroschen (3 bis 6 Nettomonatsgehälter) aufs Sparkonto, weil er verfügbar bleiben muss. Kapital, das Sie mindestens 12 Monate nicht brauchen, aufs Festgeld für den fixen Zinssatz. Viele Sparer nutzen beides parallel.

Ja. Als EU-Bürger dürfen Sie beides bei jeder Bank innerhalb der EU eröffnen. Die Einlagensicherung des jeweiligen Landes greift bis 100.000 € – genau wie in Österreich. Die Eröffnung läuft online per SEPA-Überweisung und Video-Ident.

Längere Laufzeiten bringen meist etwas höhere Zinsen und sichern das aktuelle Niveau ab. Sinnvoll, wenn Sie das Kapital sicher nicht kurzfristig brauchen und Zinssenkungen befürchten. Der Preis: Flexibilität.

Ziehen Sie vom Bruttozins 25% KESt ab. Ein Sparkonto mit 2,40% brutto bringt netto 1,80%. Ein Festgeld mit 3,00% brutto p.a. bringt netto 2,25% p.a.

Nein. Beide Kontotypen sind mit einem bestehenden Referenz-Girokonto verknüpft, von dem Sie einzahlen und auf das Auszahlungen zurückfließen. Ein Girokonto bei einer beliebigen Bank in der EU reicht.

Ja, es gibt keine Obergrenze. Für Beträge über 100.000 € ist eine Verteilung auf mehrere Banken sogar empfehlenswert, damit jeder Euro von der 100.000-€-Einlagensicherung geschützt bleibt.

Einen gültigen Lichtbildausweis, Ihre Meldeadresse, die IBAN des Referenzkontos und meist die österreichische Steuer-ID. Die Identifikation läuft online per Video-Ident oder ID Austria.

Sparkonto und Festgeld sind bis 100.000 € durch die Einlagensicherung geschützt und haben keine Kursrisiken. Österreichische Bundesanleihen können höhere Renditen bieten, unterliegen aber Kursschwankungen bei vorzeitigem Verkauf.